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一邊以上市多年首次減員且人均年薪縮水的“緊日子”姿態(tài)示人，一邊卻是高管雖多次違規(guī)被罰但仍穩(wěn)居“薪酬之王”。盛京銀行這家資產(chǎn)破萬億的東北城商行正上演“冰火兩重天”。

當凈息差觸及監(jiān)管紅線、不良貸款率遠超行業(yè)均值、股價幾乎淪為港股“僵尸股”時，盛京銀行還在“去恒大化”進程中艱難前行。

盡管采取了高管換血、資產(chǎn)處置、起訴房企等舉措，但新任董事長孫進空降近兩年仍未扭轉(zhuǎn)頹勢。被罰單纏身的盛京銀行，其治理病灶與轉(zhuǎn)型突圍之路亟待破題。

裁員降薪？

6月5日，盛京銀行發(fā)布擬聘用人員公示，共41名，其中碩士研究生18名，本科生23名，擬聘用崗位分為管培生崗和營銷服務(wù)崗兩種，學校涵蓋復(fù)旦大學、中國科學院大學、吉林大學、北京工業(yè)大學、東北財經(jīng)大學、彼爾姆國立大學、三江學院、營口理工學院、大連東軟信息學院、沈陽工學院等。

盛京銀行的前身為沈陽市商業(yè)銀行，于2007年改制完成后更名為盛京銀行。2014年12月，盛京銀行在港交所上市，發(fā)行價為7.56港元/股。截至2024年末，盛京銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到1.12萬億元，同比增長4%。

不過，與資產(chǎn)規(guī)模增長相反的是，赴港上市十年，盛京銀行2024年首次出現(xiàn)減員。2024年年報顯示，截至2024年12月31日，盛京銀行員工總計8555人，較上年減少19人，是十年來首次出現(xiàn)人員減少。其中，女性員工4864人，占比55.7%，較上年下降0.3個百分點。

2024年，盛京銀行的職工薪酬費用為30.66億元，同比減少0.44億元，降幅1.4%，主要是報告期內(nèi)工資、獎金及津貼同比減少所致。

而以“職工薪酬費用/員工數(shù)量”計算，盛京銀行2024年的平均員工成本為35.84萬元，同比下降1.2%。

在職工薪酬費用中，“工資、獎金及津貼”一項占比重最大，2024年該項約為20.2億元。若以“工資、獎金及津貼/員工數(shù)量”計算，盛京銀行的人均年薪為23.61萬元，較上年度的24.12萬元減少0.51萬元，降幅為2.12%。

然而，盛京銀行的高管中總有一位的薪資特別引人注目，甚至被稱為該行的“薪酬之王”，那就是石陽。公開信息顯示，石陽1987年加入了盛京銀行（包括前身），先后擔任過盛京銀行沈陽分行副行長、丹東分行行長、沈陽分行行長及盛京銀行執(zhí)行董事等職務(wù)。

2016年，石陽在盛京銀行的薪資約為313.5萬元，2017年為323.9萬元，2018年為303.8萬元。與當時的董事長張啟陽、行長張強及副行長王亦工、吳剛等人的薪資持平，但比非執(zhí)行董事劉彥學低許多。

2019年，石陽作為盛京銀行的監(jiān)事、沈陽分行行長，其薪資為360萬元，比時任董事長邱火發(fā)、離任董事長張啟陽（仍是執(zhí)行董事），以及副行長王亦工、吳剛的薪酬都高。2020年10月，石陽被任命為盛京銀行執(zhí)行董事，同時其薪資漲到了417萬元，遠超其他高管、董事和監(jiān)事，而時任董事長邱火發(fā)2020年的薪資為313.4萬元。

2021年，石陽仍是盛京銀行薪酬最高的高管，合計薪資為293.6萬元。2022年，石陽在盛京銀行領(lǐng)取的薪資再次漲到417萬元，而其他高管都有不同程度的降薪。2023年，石陽的薪資為316.8萬元，依然是盛京銀行薪資最高的人。2024年，盛京銀行董高監(jiān)全面降薪超30%，石陽雖然僅任擔任執(zhí)行董事8個月，但仍獲得182.7萬元的薪酬。

自2015年至今，石陽一直擔任盛京銀行沈陽分行行長，但在此期間沈陽分行違規(guī)違法行為頻發(fā)。例如，2023年7月，盛京銀行沈陽分行因“未按規(guī)定報送案件風險信息”，被罰款30萬元。2019年，盛京銀行沈陽分行轄下法庫支行曾因“違規(guī)發(fā)放假按揭貸款”被罰50萬元，3名責任人遭終身禁業(yè)。此外，裁判文書網(wǎng)披露，2021年盛京銀行沈陽分行轄下紅霞支行一名女員工利用銀行身份詐騙21名親友同事2664萬元。

高管薪酬畸高在盛京銀行經(jīng)營狀況持續(xù)惡化的背景下顯得格外刺眼，而石陽作為盛京銀行沈陽分行的負責人，這些違規(guī)事件反映出其高薪與業(yè)績、管理能力的不匹配，因而引發(fā)了外界對其能力與貢獻的質(zhì)疑。

另外值得關(guān)注的是，盛京銀行的年報并未披露員工的學歷、年齡等構(gòu)成情況，僅披露了員工培訓(xùn)情況。例如，2024年年報顯示，以不斷提升全行員工綜合素質(zhì)和專業(yè)能力為目標，以合規(guī)經(jīng)營、風險防控、營銷能力提升為培訓(xùn)重點，切實開展各層級培訓(xùn)活動。2024年，全行開展培訓(xùn)共計20407期、23432學時、353774人次。如果按照員工人數(shù)8555來算，人均約41.35次之多。

不過，如此高頻率的培訓(xùn)并沒有從根本上解決盛京銀行的內(nèi)控失效等問題，反而讓這家萬億資產(chǎn)銀行的未來充滿挑戰(zhàn)。

今年3月31日，國家外匯管理局遼寧省分局發(fā)布了一則行政處罰決定書，顯示盛京銀行因“違反外匯登記管理條例”和“違反規(guī)定辦理資本金結(jié)匯工資”被警告，罰款及沒收違法所得23.07萬元。

而這只是盛京銀行多年來眾多違法違規(guī)行為的“冰山一角”。例如，盛京銀行2023年就因各類信貸違規(guī)被多次罰款。公開信息顯示，2023年1月19日，盛京銀行錦州分行因“提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人”被中國人民銀行沈陽分行罰款24.3萬元；7月12日，盛京銀行沈陽分行因“未按規(guī)定報送案件風險信息”被遼寧監(jiān)管局罰款30萬元；12月20日，盛京銀行大連分行因“當事人存在對總行政策未執(zhí)行到位、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，繼續(xù)收取國家明令取消的收費項目的價格行為”被大連市市場監(jiān)督管理局罰款18萬元。

違法違規(guī)行為的頻發(fā)，暴露了盛京銀行在公司治理和內(nèi)部控制上的深層次問題，內(nèi)控失效使得銀行在合規(guī)經(jīng)營方面存在巨大風險，頻繁的監(jiān)管處罰不僅損害了銀行聲譽，也增加了經(jīng)營成本，削弱了市場競爭力。

業(yè)績再次崩了

盛京銀行2024年的業(yè)績表現(xiàn)依然慘淡。財報顯示，全年實現(xiàn)營業(yè)收入85.77億元，同比下降14.57%；歸母凈利潤6.21億元，同比下降15.21%。

與2019年的巔峰時刻相比，盛京銀行去年的營業(yè)收入不足當年210.07億元的一半，歸母凈利潤也僅為當年54.43億元的九分之一左右。與2023年相比，雖然盛京銀行去年的業(yè)績下滑速度有所放緩，但從多方面來看，整體發(fā)展仍不容樂觀。

一方面，盛京銀行2024年的凈利差為1.02%，比上一年下降了12個基點；利息凈收入為68.87億元，同比下滑22.3%，較2019年的163.5億元縮水近百億。尤其是凈息差從上一年的0.96%下降到了0.8%，已觸及《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》設(shè)定的商業(yè)銀行凈息差最低標準0.8%的監(jiān)管及格線。而據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，盛京銀行已遠低于行業(yè)均值。

凈息差的持續(xù)下降，不僅反映出盛京銀行在利率市場化背景下的競爭力不足，甚至已接近“盈虧平衡點”，如果不能盡快改善，未來可能陷入“越放貸越虧損”的惡性循環(huán)。

另一方面，恒大集團在2020年至2021年間通過盛京銀行提取了超300億元貸款，而其2020年和2021年的營收總和僅為317.33億元。這種“自融”行為不僅掏空了盛京銀行的資本，還導(dǎo)致其盈利能力大幅下降。恒大集團的財務(wù)危機出現(xiàn)后，盛京銀行的不良貸款率飆升，資產(chǎn)質(zhì)量惡化，進一步拖累了業(yè)績。

2024年，盛京銀行的不良貸款率雖與2023年持平，維持在2.68%，但去年四季度末，國內(nèi)商業(yè)銀行整體不良貸款率為1.5%，城商行的不良貸款率為1.76%，盛京銀行均高出不少。

同時，盛京銀行2024年的關(guān)注類貸款大幅增加至200.54億元，同比增長34%，占整體貸款總額的比例也從2023年的3.1%上升至4%。關(guān)注類貸款作為不良貸款的前置指標，意味著盛京銀行未來不良貸款率可能進一步上升，潛在風險敞口巨大。

在資本充足率方面，即便盛京銀行的資本充足率從2023年的14.12%提升至2024年的14.69%，但核心一級資本充足率卻下降了16個基點至10.26%。核心一級資本是銀行抵御損失的第一道防線，其下降可能削弱盛京銀行在極端情況下的抗風險能力。

從利差來看，截至2024年末，盛京銀行的生息資產(chǎn)收益率已經(jīng)低至3.81%，較2023年末的4.15%下降0.34個百分點；而付息率為2.79%，較2023年的3.01%僅縮減0.22個百分點。

盛京銀行的大本營東北地區(qū)經(jīng)濟衰退也對其業(yè)績產(chǎn)生了明顯影響。2024年，盛京銀行在東北地區(qū)的營收為76.69億元，占總營收比重為89.41%，比2023年的94.06億元減少了17.37億元。相比之下，華北地區(qū)和其他地區(qū)2024年的營收僅增加了約0.6億元和2.15億元，占總營收比重為10.59%，短期內(nèi)難以彌補核心市場的疲軟。

在業(yè)務(wù)方面，2024年，盛京銀行的對公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)均表現(xiàn)不佳，陷入“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)萎縮、新興業(yè)務(wù)乏力”的轉(zhuǎn)型困境。其中，對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)營收49.51億元，同比下降27%；零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營收24.67億元，同比下降10%。盡管信用卡業(yè)務(wù)逆勢擴張，截至2024年末，信用卡累計發(fā)卡262.4萬張，較2023年末增加25.29萬張，增幅10.7%，但這種增長也伴隨著不良資產(chǎn)增加的較大風險，難以成為業(yè)績增長的穩(wěn)定支柱。

此外，以員工總?cè)藬?shù)8555計算，盛京銀行人均創(chuàng)收、人均創(chuàng)利分別為100.26萬元、7.26萬元，不僅同比大幅下降且遠低于同業(yè)水平。從成本來看，盛京銀行2024年的成本收入比高達64.28%，同比上升7.87個百分點，遠高于45%的監(jiān)管要求。

空降一把手還未起作用？

從被恒大集團逐步控股，到剝離后的艱難前行，盛京銀行的每一步都充滿了爭議。

2016年，恒大集團開始悄然布局盛京銀行。當年2月，恒大集團斥資38.916億元收購盛京銀行H股股票，持股比例為5.59%。隨后同年4月，又通過全資附屬子公司斥資約100億元收購盛京銀行17.28%的股權(quán)，持股比例增至27.24%。同年5月，恒大集團迫于上市規(guī)則要求，將盛京銀行9.96%的股權(quán)進行了轉(zhuǎn)讓。截至2016年末，恒大集團持有盛京銀行17.28%的股權(quán)，為其第一大股東。

2019年，恒大集團再認購盛京銀行22億股內(nèi)資股，合計132億元，持股比例升至36.4%，徹底掌控盛京銀行。對此，恒大集團稱，是看好盛京銀行的未來發(fā)展。

在此期間，恒大集團多名高管還深度參與了盛京銀行的管理。其中，自2018年2月至2023年2月，原恒大集團常務(wù)副總裁邱火發(fā)曾出任盛京銀行副董事長、董事長等職務(wù)。

由此看來，這并非簡單的股權(quán)投資，而是一場精心設(shè)計的資本游戲。恒大集團通過“股權(quán)收購三步走”與“人事滲透”，摧毀了盛京銀行的信貸決策獨立性。公開信息顯示，2020年至2021年，盛京銀行向恒大集團提供資金高達325.95億元。而恒大集團以股權(quán)質(zhì)押、土地抵押等“循環(huán)擔保”方式，將風險層層轉(zhuǎn)嫁至銀行體系，將盛京銀行變成其“提款機”。

隨著恒大集團入主，盛京銀行開始走下坡路，業(yè)績呈明顯的波動趨勢。其中，2020年的營收為162.67億元，同比下降22.55%；歸母凈利潤為12.04億元，同比下降77.08%。2021年的營收為154.67億元，同比下降4.92%；歸母凈利潤為4.02億元，同比下降66.6%。

2022年，盛京銀行的業(yè)績出現(xiàn)反彈，營收為161.53億元，同比微增4.4%；歸母凈利潤為9.8億元，同比大增143.78%。不過，2023年的營收卻又同比大降37.85%至100.4億元；歸母凈利潤也同比下降25.31%至7.32億元。2024年的營收與歸母凈利潤再次雙降，營收更是不足百億元。

業(yè)績下滑只是表象，資產(chǎn)質(zhì)量惡化才是核心問題。2020年至2023年，盛京銀行的不良貸款率分別為3.26%、3.28%、3.22%和2.68%。其中，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率從2018年的0.29%飆升至2023年的2.2%，2024年才降至1.46%。

恒大集團的債務(wù)危機爆發(fā)，不僅讓盛京銀行背負了巨額壞賬，還暴露了其在風險管理和內(nèi)控機制上的嚴重缺陷。自2022年下半年以來，盛京銀行實施“去恒大化”，開啟了資產(chǎn)剝離與訴訟之路。

首先，盛京銀行高管層“大換血”。在沈陽國資的不斷增持下，盛京銀行在股權(quán)上逐步與恒大集團剝離，到2022年9月其已徹底退出了盛京銀行的股東行列。隨后，盛京銀行的董事長、行長、監(jiān)事長等核心職位全部更迭。

盛京銀行現(xiàn)任“一把手”孫進于2023年4月?lián)卧撔悬h委書記，同年11月其董事長任職資格正式獲批。公開信息顯示，孫進1994年入職中國銀行，曾任中國銀行遼寧省大連市莊河支行副行長、中山支行副行長等職務(wù)；自2009年10月起，孫進調(diào)入中國銀行遼寧省分行，歷任辦公室主任、人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長、副行長、黨委委員等職務(wù)。

值得關(guān)注的是，曾作為孫進在中國銀行遼寧省分行直接領(lǐng)導(dǎo)的王建宏因涉嫌嚴重違紀違法，已于2023年3月接受相關(guān)部門的審查調(diào)查。而緊接著2023年4月，孫進空降盛京銀行。據(jù)媒體報道，孫進在中國銀行遼寧省分行時，深受王建宏的信任與重用，在其落馬后，孫進可能感覺到在中行系統(tǒng)內(nèi)的仕途無望，所以選擇另謀高就。

在2023年及2024年的年報中，孫進先后提到盛京銀行要開始實施新發(fā)展戰(zhàn)略、全面推進盛京銀行高質(zhì)量較快發(fā)展。但從業(yè)績來看，孫進提出的新戰(zhàn)略并沒有止住盛京銀行的頹勢。2023年，孫進獲得的稅前薪酬為119.8萬元；2024年實施降薪后，孫進獲得稅前薪酬為107.2萬元。

其次，進行資產(chǎn)處置。2023年9月，盛京銀行將賬面價值1837億元的債權(quán)類資產(chǎn)以1760億元轉(zhuǎn)讓給遼寧資產(chǎn)管理公司。這一舉措在一定程度上減輕了經(jīng)營壓力，優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，暫時緩解了不良資產(chǎn)對財務(wù)報表的沖擊。

業(yè)績報告顯示，2023年，盛京銀行資產(chǎn)減值損失同比大幅下降66%，年末不良貸款率較上年改善0.32個百分點。2024年，其資產(chǎn)減值損失進一步同比減少44%，不良貸款率保持穩(wěn)定。

再者，起訴多家房企追債。今年以來，盛京銀行與恒大系關(guān)聯(lián)公司的訴訟糾紛不斷，涉及票據(jù)追索權(quán)、保險糾紛等。在此之前，盛京銀行還向多家失信房企索要數(shù)十億元貸款，包括榮盛、融創(chuàng)、泰禾、新華聯(lián)、陽光集團等。

不過，這些房企目前已有多家被法院列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人并陷入債券違約，因此盛京銀行能否追討回欠款存在極大不確定性，若無法追回，將轉(zhuǎn)化為不良貸款，進一步加重資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

資本市場對盛京銀行的信心也已降至冰點。自上市以來，盛京銀行的股價與估值大幅下跌，截至2025年6月9日收盤，股價為1.07港元/股，總市值僅為94.12億元。恒大“后遺癥”不僅吞噬了盛京銀行的財務(wù)健康，更讓其在市場中陷入被動，難以重拾往日輝煌。