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<文｜顧檸>

馬上消金超額低利率完成金融債發行！復雜經濟周期下面臨重重考驗。

5月28日，根據中國貨幣網信息顯示，馬上消費金融成功發行“馬上消金2025年金融債券（第二期）”。本期債券期限為1年，實際發行總額為人民幣10億元，票面利率為1.88%，此利率不僅創下年內消費金融行業債券融資成本新低，更獲得市場超額認購。

就在今年4月10日，馬上消金剛剛披露2025年金融債券（第一期）發行情況公告。公告顯示，實際發行總額為15億元，票面利率為2.05%。

2025年將過半，馬上消金已經兩次發行共計25億元的金融債券，對公司流動資金補充以及日常經營定然起到支持作用。

從業績表現上看，馬上消金作為持牌消費金融公司的頭部機構，也正在復雜經濟周期下面臨重重考驗。2024年該司年報顯示，公司全年營業收入151.49億元，同比下降4.09%，此外，在消費金融行業整體承壓的2024年，馬上消金資產規模罕見縮水，同比下降8.03%為655.6億元。

不過，馬上消金的盈利指標去年表現尚可，凈利潤逆勢增長15.10%至22.81億元，位居同業第三。而這與該司減少信用減值損失計提不無關系，2024年馬上消金公司信用減值損失從60億元驟降至38.6億元，同比減少35.9%。資產質量方面，截至2024年末，馬上消金不良貸款率維持在2.49%，較2023年僅微升0.01個百分點，撥備覆蓋率則處于548.5%的行業較高水平。

在營收承壓的普遍背景下，手續費收入始終是消費金融公司的主要引擎。2024年，馬上消金凈手續費收入達54億元，占營收比重提升至35.64%。

有意思的是，馬上消金近期也正因手續費收入與一家保司進行司法訴訟。2024年6月，馬上消金作為原告起訴永安財險，要求后者支付2023年四季度及2024年一季度綜合服務費、違約金及起訴維權費約1.25億元，訴訟標的總額為1.42億元及部分違約金，預計損失金額為含案件受理費、保全費共計1.51億元。2024年11月26日，一審結案，永安財險提起上訴。

直至5月26日，永安財險在官網披露了案件的最新進展。臨時公告稱，永城財險因合同糾紛案件于2025年5月16日收到重慶市高級人民法院作出的民事判決書（[2024]渝民終430號）,根據判決我公司需支付綜合服務費等相關費用，合計支付金額預計超過人民幣5000萬元。

據悉，該筆合同糾紛背后是雙方圍繞信用保證保險的合作。2022年7月，馬上消金與永安財險簽訂合作協議，雙方合作開展聯合貸款保證保險業務，由永安財險為被保險人提供保證保險服務，馬上消金為永安財險提供包括客戶服務、系統技術服務和保后管理服務等綜合服務，永安財險需支付相應綜合服務費用，由此引發爭端。

目前，黑貓平臺仍有用戶投訴稱，“在馬上消費金融辦理貸款，其中包括不知情的擔保費由永安保險扣除……”。

事實上，投訴平臺上關于馬上消金的內容不在少數。黑貓投訴平臺上，馬上消金關鍵詞搜索結果高達68356條，遠超招聯消金（526條）和螞蟻消金（900條）。用戶指控集中在暴力催收、私自扣款等違規操作。

監管環境持續收緊也對馬上消金的合規管理做出挑戰。2024年《消費金融公司管理辦法》和《消費金融公司監管評級辦法》相繼出臺，對貸款利率、催收行為、數據安全提出更高要求，而此前2025年2月馬上消金旗下“安逸花”APP因“未提供注銷功能”等問題被網信辦責令整改，這并非該軟件首次被點名，該APP早在2021年7月也曾因違規收集個人信息被通報。