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近日，香港上市公司積木集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱:積木集團(tuán)）發(fā)布2018年全年業(yè)績(jī)報(bào)告，全年共實(shí)現(xiàn)綜合收入2.19億港元，較2017年的2.37億港元同比下降7.3%。目前，積木集團(tuán)旗下共有兩個(gè)業(yè)務(wù)板塊，分別是鞋履和貸款中介，兩者收入占比分別為56.1%和43.9%。積木集團(tuán)2018年整體虧損約為400萬(wàn)港元，較2017年的虧損900萬(wàn)港元大幅度收窄。

金融虎注意到，年報(bào)披露，于2018年12月31日，積木集團(tuán)貿(mào)易應(yīng)收賬款總額約97.7%及44.0%分別來(lái)自五大債務(wù)人及最大債務(wù)人，是其金融資產(chǎn)承受之最高信貸風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2018年12月31日的一年里，積木集團(tuán)鞋履業(yè)務(wù)營(yíng)收約為1.23億港元，較2017年同期的2.37億港元下降48.1%。

在貸款中介方面，財(cái)報(bào)顯示，積木集團(tuán)于2018年4月開(kāi)展貸款中介業(yè)務(wù)，于2018年9月底向中國(guó)三四線城市客戶提供咨詢及信貸評(píng)估服務(wù)，幫助用戶獲得低成本融資。2018年貸款中介服務(wù)營(yíng)收約為9600萬(wàn)港元，凈利潤(rùn)為2429.6萬(wàn)港元。得益于貸款中介業(yè)務(wù)收入的持續(xù)增長(zhǎng)，公司于2018年第三季度實(shí)現(xiàn)單季扭虧為盈，第四季度利潤(rùn)進(jìn)一步擴(kuò)大至1441萬(wàn)港元。

截至2018年12月31日，貸款中介業(yè)務(wù)已連續(xù)兩個(gè)季度實(shí)現(xiàn)盈利。較公司三季度報(bào)告，該業(yè)務(wù)第四季度收入4635萬(wàn)港元，環(huán)比增長(zhǎng)21.76%，利潤(rùn)環(huán)比增長(zhǎng)146.82%至1991.1萬(wàn)港元。

截至2018年12月31日止年度，公司實(shí)現(xiàn)收益2.19億港元，同比降7.34%；公司擁有人應(yīng)占虧損399萬(wàn)港元，同比收窄55.70%；基本每股虧損0.83港仙；不派息。于期內(nèi)，鞋履業(yè)務(wù)分部虧損由2017年約10萬(wàn)港元增加至2018年約1010萬(wàn)港元，乃主要由于期內(nèi)收益減少所致。于2018年，貸款中介服務(wù)分部溢利約為2430萬(wàn)港元。此乃由于公司于過(guò)往數(shù)月建造的根基及貸款中介服務(wù)的強(qiáng)勁需求所致。

其他收入由2017年約300萬(wàn)港元增加至2018年約450萬(wàn)港元，主要由于傭金收入增加約260萬(wàn)港元，惟被樣本收入及收取索償分別減少約80萬(wàn)港元及約50萬(wàn)港元部分抵銷所致。傭金收入指推介客戶予第三方以購(gòu)買金融產(chǎn)品所收取之金額，而已收索償主要指集團(tuán)主要就產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題及包裝錯(cuò)誤返工而自其鞋履供應(yīng)商收取之賠償。

業(yè)績(jī)報(bào)告中首次披露了該貸款中介業(yè)務(wù)的諸多細(xì)節(jié)。報(bào)告提到，報(bào)告提到，截至2018年12月底，積木集團(tuán)已于中國(guó)不同地區(qū)設(shè)立超過(guò)40個(gè)分支機(jī)構(gòu)，面向三四線城市的小微企業(yè)主提供咨詢及信貸評(píng)估服務(wù)，以協(xié)助他們以合理成本從第三方（如金融機(jī)構(gòu)及/或其他融資平臺(tái)）獲取融資解決方案，并持續(xù)提供貸后支持。積木集團(tuán)稱，集團(tuán)已建立信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)，經(jīng)計(jì)及客戶的財(cái)務(wù)狀況、先前借款及償還歷史及行為模式，給出客戶內(nèi)部信貸評(píng)分。其風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)定期監(jiān)控及更新運(yùn)算法則以滿足不斷變化的市場(chǎng)狀況。

積木集團(tuán)還指出，我們的分支機(jī)構(gòu)體系，連同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)可令我們相對(duì)輕松踏足該等市場(chǎng)。自建信貸評(píng)級(jí)系統(tǒng)有助于過(guò)濾信貸資質(zhì)相對(duì)落后的客戶及可令我們專注于更為優(yōu)質(zhì)的客戶。隨后現(xiàn)場(chǎng)信貸團(tuán)隊(duì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拜訪及其他盡職調(diào)查程序以驗(yàn)證資料的真實(shí)性。基于該等信貸評(píng)分及盡職調(diào)查材料，信貸評(píng)級(jí)團(tuán)隊(duì)將考慮是否向合適的資金來(lái)源（可能包括銀行及非銀行機(jī)構(gòu)）作出貸款推薦建議。以及于雙方同意后，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)客戶及資金來(lái)源安排訂立合約。分支機(jī)構(gòu)于相關(guān)貸款支付后向該等客戶提供客戶貸后服務(wù)。有關(guān)服務(wù)包括還款提醒以及財(cái)務(wù)狀況跟蹤。

目前，積木集團(tuán)的收入來(lái)源主要是鞋履業(yè)務(wù)和貸款中介業(yè)務(wù)，兩者收入占比分別為56.1%和43.9%。

報(bào)告還表示，雖然，經(jīng)濟(jì)環(huán)境受若干不明朗因素而出現(xiàn)增長(zhǎng)疲軟跡象，但貸款中介業(yè)務(wù)于2018年仍然強(qiáng)勁。管理層對(duì)貸款中介業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展保持樂(lè)觀。管理層擬投入更多資源于貸款中介業(yè)務(wù)，包括但不限于增加區(qū)域復(fù)蓋率，擴(kuò)大目標(biāo)客戶群體及其他上游╱下游拓展。我們預(yù)期2019年將是充滿挑戰(zhàn)的一年，主要由于經(jīng)濟(jì)繼續(xù)疲軟，其可能導(dǎo)致放債方更為審慎。然而，我們相信向農(nóng)村地區(qū)提升金融服務(wù)支持的整體方向?qū)榧瘓F(tuán)帶來(lái)大量的機(jī)遇。于我們的發(fā)展策略中秉持成本控制措施、積極的管理及緊密響應(yīng)監(jiān)管方針，我們相信我們將可從容面對(duì)2019年的挑戰(zhàn)。

截至2018年12月31日，集團(tuán)借貸總額約為1740萬(wàn)港元，2017年約3130萬(wàn)港元，其指用作貿(mào)易融資之信托收據(jù)貸款、按附有追索權(quán)之基準(zhǔn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)讓予銀行之貿(mào)易應(yīng)收賬款。集團(tuán)之現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物及已抵押銀行存款約為4230萬(wàn)港元，2017年約6070萬(wàn)港元。集團(tuán)之債務(wù)與權(quán)益比率為零。債務(wù)與權(quán)益比率乃以負(fù)債凈額（其界定為銀行借貸及銀行透支，扣除已抵押銀行存款以及銀行結(jié)余及現(xiàn)金）除以各年末之權(quán)益總額計(jì)算。截至2018年12月31日之流動(dòng)比率約為1.8倍，2017年約1.5倍。

截至2018年12月31日，集團(tuán)維持充足營(yíng)運(yùn)資金，銀行結(jié)余及現(xiàn)金約為4220萬(wàn)港元。集團(tuán)之流動(dòng)資產(chǎn)凈值約為4890萬(wàn)港元。集團(tuán)之營(yíng)運(yùn)主要由其業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)產(chǎn)生之收益、可動(dòng)用現(xiàn)金及銀行結(jié)余及銀行借貸提供資金。集團(tuán)之已抵押銀行存款約10萬(wàn)港元、貿(mào)易應(yīng)收賬款約360萬(wàn)港元及賬面值為零之汽車已作抵押以取得集團(tuán)之銀行借貸。

截至2018年12月31日，集團(tuán)于中國(guó)內(nèi)地及香港雇員總數(shù)由約70名增至約750名，乃主要由于自二零一八年四月起開(kāi)展貸款中介服務(wù)業(yè)務(wù)所數(shù)。為招聘、發(fā)展及挽留高才干雇員，集團(tuán)向員工提供具競(jìng)爭(zhēng)力之薪酬待遇，包括內(nèi)部升職機(jī)會(huì)及績(jī)效花紅。集團(tuán)與員工訂立標(biāo)準(zhǔn)雇傭合約，當(dāng)中載列知識(shí)產(chǎn)權(quán)及保密等條款。公司薪酬委員會(huì)將就有關(guān)本集團(tuán)全體董事及高級(jí)管理層之整體薪酬政策及架構(gòu)向董事會(huì)提出推薦建議。

報(bào)告分析指出，受全球經(jīng)濟(jì)不明朗等因素影響，公司鞋履業(yè)務(wù)收益降低。報(bào)告期內(nèi)，鞋履業(yè)務(wù)收益大幅減少。但貸款中介業(yè)務(wù)于2018年下半年的增長(zhǎng)，部分彌補(bǔ)了鞋履業(yè)務(wù)走低對(duì)公司的沖擊，將公司綜合營(yíng)業(yè)額降速收窄于同比輕微下降7.3％。

積木集團(tuán)還在年報(bào)中披露了主要風(fēng)險(xiǎn)及不明朗因素，主要包括：

信貸風(fēng)險(xiǎn)

集團(tuán)之信貸風(fēng)險(xiǎn)主要受各客戶之個(gè)別特征之影響。于2018年12月31日，貿(mào)易應(yīng)收賬款總額約97.7%及44.0%分別來(lái)自我們的五大債務(wù)人（均為客戶）及最大債務(wù)人（為一名客戶）。集團(tuán)將檢討及監(jiān)察風(fēng)險(xiǎn)水平，以確保采取跟進(jìn)行動(dòng)收回逾期債務(wù)。此外，于各報(bào)告年度末將檢討各貿(mào)易債務(wù)之可收回程度，確保就不可收回款項(xiàng)作出足夠減值虧損。銀行結(jié)余、貿(mào)易應(yīng)收賬款及其他應(yīng)收款項(xiàng)賬面值為本集團(tuán)就金融資產(chǎn)承受之最高信貸風(fēng)險(xiǎn)。

利率風(fēng)險(xiǎn)

集團(tuán)因計(jì)息金融負(fù)債（主要為計(jì)息銀行借貸）利率變動(dòng)之影響而承受利率風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)持續(xù)監(jiān)察利率風(fēng)險(xiǎn)，并在有需要時(shí)調(diào)整銀行借貸組合。

流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)

集團(tuán)承受之流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)輕微，原因?yàn)榇蟛糠纸鹑谫Y產(chǎn)及金融負(fù)債均于一年內(nèi)到期，并且以現(xiàn)有股東資金及內(nèi)部所得現(xiàn)金流量為其業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)提供資金。在管理流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)方面，集團(tuán)監(jiān)察并維持足夠之銀行結(jié)余及現(xiàn)金水平，以為集團(tuán)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)提供資金，并減低現(xiàn)金流量波動(dòng)之影響。集團(tuán)定期監(jiān)控目前及預(yù)期流動(dòng)資金需求。

遵守法律法規(guī)

據(jù)董事會(huì)所知悉，集團(tuán)已遵守適用于本集團(tuán)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)之相關(guān)法律法規(guī)之所有重大方面。

環(huán)境政策及表現(xiàn)

鑒于我們的業(yè)務(wù)性質(zhì)及根據(jù)香港法律，并無(wú)針對(duì)本集團(tuán)于香港開(kāi)展業(yè)務(wù)之任何具體環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)及╱或規(guī)定。本集團(tuán)作為企業(yè)公民知悉環(huán)境保護(hù)及社會(huì)責(zé)任以及促進(jìn)健康之工作場(chǎng)所。集團(tuán)截至2018年12月31日止年度之環(huán)境、社會(huì)及管治報(bào)告將于二零一九年四月三十日或之前分別刊載于聯(lián)交所及本公司網(wǎng)站。

與雇員、客戶及供應(yīng)商之主要關(guān)系

集團(tuán)與其客戶維持著良好之關(guān)系。銷售員及跟單員會(huì)定期電話拜訪客戶并定期探訪海外客戶。倘收到客戶之任何投訴，將會(huì)匯報(bào)管理層，并會(huì)即時(shí)采取補(bǔ)救行動(dòng)。集團(tuán)亦與其供應(yīng)商維持良好關(guān)系。截至2018年12月31日止年度，并無(wú)供應(yīng)商投訴，亦無(wú)債務(wù)糾紛或未清償債務(wù)，所有債務(wù)均于相互協(xié)定之到期日或最后日期或之前清償。

截至2018年12月31日止年度，概無(wú)存在薪金支付糾紛，且所有應(yīng)計(jì)薪酬已于各雇員雇傭合約內(nèi)訂明之相應(yīng)到期日期或之前清償。本集團(tuán)亦保證所有雇員經(jīng)定期審閱調(diào)薪、晉升、花紅、津貼及所有其他相關(guān)福利政策后均獲得合理薪酬。

鑒于上文所述，于本年報(bào)日期，概無(wú)出現(xiàn)任何將對(duì)本集團(tuán)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響及本集團(tuán)之成功取決于其之情況或發(fā)生此等事件。

積木集團(tuán)（08187.HK）執(zhí)行董事兼主席、積木拼圖集團(tuán)CEO董駿表示，“我們認(rèn)為，中國(guó)政府對(duì)發(fā)展普惠金融的重視，將為我們?cè)谙鲁潦袌?chǎng)上提升金融服務(wù)支持方面，提供大量的機(jī)遇。我們非常看好貸款中介業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來(lái)會(huì)在深度和廣度上加大投入該業(yè)務(wù)。”

報(bào)告指出，借助控股股東于內(nèi)地多年積累的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，積木集團(tuán)將積極參與內(nèi)地小微金融服務(wù)市場(chǎng)。由于經(jīng)濟(jì)存在不確定性，積木集團(tuán)預(yù)計(jì)2019年將是充滿挑戰(zhàn)的一年，特別是市場(chǎng)于第一季度受季節(jié)性影響顯著。但管理層對(duì)未來(lái)貸款中介業(yè)務(wù)的發(fā)展仍持樂(lè)觀的態(tài)度，包括但不限于提高區(qū)域的覆蓋度，擴(kuò)大目標(biāo)客戶及其上游/下游的拓展。

據(jù)公開(kāi)資料，積木集團(tuán)前身為香港上市公司永駿國(guó)際控股有限公司（簡(jiǎn)稱：永駿國(guó)際?）。2017年10月，永駿國(guó)際控股股東AsiaMatrix向積木控股有限公司（積木拼圖集團(tuán)旗下公司）出售永駿國(guó)際3.504億股股份，積木控股獲得永駿國(guó)際50％或以上表決權(quán)。次年3月，永駿國(guó)際宣布更名為“積木集團(tuán)有限公司”。

據(jù)公司官網(wǎng)顯示，積木拼圖集團(tuán)是國(guó)內(nèi)一家微金融服務(wù)的集團(tuán)公司，專注于小微信貸的資產(chǎn)開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理，提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，一方面針對(duì)小微企業(yè)與個(gè)人提供信貸服務(wù)，另一方面針對(duì)投資人提供出借服務(wù)。